基层反映：关于信用卡消费存在的问题及对策建议

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近年来，中国银行、工商银行等各大银行都推出多种信用卡产品，信用卡消费已悄然成为一种时尚、流行的消费形式，几乎覆盖了生活消费的各个行业。使用信用卡消费，既能享受到免费服务、打折等一定的优惠，又免去了现金交易的麻烦，但也产生了一些问题，亟需引起相关部门的重视，予以规范。

一是套取现金现象严重。申请人通过办两张或多张信用卡，利用刷卡消费有59天免息期的规定，找熟识的商家假消费，把钱从信用卡中透支出来。免息期快过时，再用同样的方法向另一张信用卡空卡套现，用于还第一张信用卡中的钱，如此循环往复，拆东墙补西墙，套用现金。

二是有不按期还款现象。申请人用申请的信用卡刷卡消费后，因为错过还款期限、过度消费无力偿还、他人借用刷卡没有偿还等一系列原因出现不能按期还款的现象，如果是他人借用刷卡没有偿还的，还可能引发其他相关的矛盾。

三是信用卡审批有漏洞。现阶段，申请信用卡一般有网上申请和银行申请两种方式，无论哪种方式，均要求申请人具备稳定的工作和收入等条件，在证明有稳定的工作和收入时，需要所在单位开具证明，这期间就有把关不严、随便盖章等现象，从而导致出现不按期时难以找到本人等一系列问题。

基层建议：

一是完善法律法规，加强监管力度。银行对信用卡消费记录进行认真核对，发现违规套取现金等异常消费的行为，采取降低消费额度、停止使用信用卡和记入信用档案等措施，增加违法成本；进一步完善信用卡相关的法律法规，对于违规套取现金、不按期还款、提供虚假证明等行为明确处罚措施，使其增加失信成本。

二是把好准入关口，加强行业规范。行业主管部门或行业协会全面建立信用卡申请的登记、申报、备案制度，规定信用卡申请者必须具备一定的条件，如：对银行流水、工资收入等进行具体规定，且无不良信用记录，加大申请信用卡的审核力度。

三是强化消费引导，培育健康消费。通过报刊、电视、网络等媒体引导消费者在消费能力允许的条件下,按照追求效用最大化原则进行消费，树立起健康的消费方式；加大理财知识的宣传力度，帮助居民提高理财能力，推行科学理财、健康消费的观念。